Das Unmögliche möglich machen.
Baufinanzierung
- » Was ist Baufinanzierung ?
- » Wie funktioniert die Rückzahlung?
- » Worauf muss ich achten?
- » Vergleich
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Was ist Baufinanzierung ?
Mit Hilfe von Baufinanzierung können Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen.
Dabei sollten die verschiedenen Möglichkeiten der Finanzierung und auch staatliche
Förderungen bedacht werden.
Die Baufinanzierung (auch Baukredit o. Baudarlehen genannt) ist dabei nur ein
Bestandteil der Gesamtfinanzierung zur Errichtung oder Sanierung von Bauwerken
(Haus, Wohnung), die sich aus Eigenkapital (Bank- und Sparguthaben, liquidierbare
Wertpapiere) und Fremdkapital zusammensetzt.
Fremdkapital wird in Form von Darlehen durch
- Banken
- Bausparkassen
- Landesförderinstitute
- Kreditanstalt für Wiederaufbau
- Versicherungsgesellschaften
zur Verfügung gestellt.
Übliche Formen der Baufinanzierung sind Bausparverträge, Hypothekendarlehen oder
Kredite (abgesichert durch Grundpfandrecht: Buchgrundschuld auf das zu finanzierende Objekt).
Verschiedene Komponenten spielen bei der Finanzierungsplanung eine wichtige Rolle:
- der Finanzierungsbedarf (Grundstückspreis, Maklergebühren, Grundbuchgebühren,
Modernisierungskosten oder Renovierungskosten - Belastbarkeit des Darlehensnehmers/ Welcher Betrag steht monatlich
zur Kredittilgung zur Verfügung (= monatliche Einnahmen minus Ausgaben)
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Wie funktioniert die Rückzahlung?
Für die Tilgung des Darlehens gibt es verschiedene Verfahren. Über einen im Darlehens-
vertrag festgelegten Zeitrum werden die Fremdkapital-Anteile in Form von Tilgung und
Zinsen zurückgezahlt.
Die üblichste Form der Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen.
Hierbei passiert die Rückzahlung über konstante, über die Laufzeit gleichbleibende
Rückzahlungsbeträge (Raten), sofern eine Zinsbindungsfrist über die gesamte Laufzeit
vereinbart wurde. Diese Raten fließen als Tilgung direkt in das Darlehen, tilgen somit nach
und nach den Kredit und verringern immer mehr den Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils.
Am Ende der Laufzeit ist die Kreditschuld vollständig getilgt. Oftmals wird die Darlehensschuld
aber auch
am Ende der Laufzeit durch eine Lebensversicherung oder einen fälligen
Bausparvertrag getilgt.
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Worauf muss ich achten?
Was Sie bei der Baufinanzierung beachten sollten:- Möglichst viel Eigenkapital (mind. 20 % der Bausumme) einbringen
- Je mehr Sie monatlich zurückzahlen, desto schneller ist das Darlehen abbezahlt.
- Bei einer kürzeren Vertragslaufzeit sind die Kreditzinsen geringer.
- Sondertilgungsmöglichkeiten (um während der Laufzeit auch größere
Einmalzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird)
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